PrimeBrokerz Testimonials

"PrimeBrokerz was the “gateway” that finally let me give trading a try. I only had a few hundred dollars that I thought I could spare, but it was actually enough! And using my money my way was a great way to learn. I started simple, with learning about put and call trades, and worked my way up to understanding more about currencies and exchange rates. I’m a lot more comfortable about my trading now!" #primebrokerz #binaryoptions
http://bit.ly/29xkZs9

Looking for some PrimeBrokerz Testimonials?

"To my surprise, I found that I did have a head for binary options trading, but that’s because it’s so simple. You just decide whether a price is going to go up or down in a certain period of time. That’s it! PrimeBrokerz made it a lot easier for me understand the basic mechanics of trading like this. I know I still have a lot to learn about other aspects of the business, but this start gave me the confidence I need to go forward!" #primebrokerz #binaryoptions #Testimonials
http://bit.ly/29hJiFB

PrimeBrokerz Testimonials

“I knew when I wanted to go out on my own at an early age, things weren’t going to be easy. But I decided that being able to live my life the way I wanted it, on my own terms, was going to be worth the trouble. And I think I was mostly right. It was tough being younger and on my own, but when things went right, it meant more, and when things went wrong, I knew there was only one person to blame." #primebrokerz For more PrimeBrokerz Testimonials: http://bit.ly/29niiIR
http://bit.ly/29niiIR

טיפים לפרישה מוקדמת

מזל טוב – הבוס קרא לך והציע לך לצאת לפנסיה מוקדמת. בין אם המהלך היה מפתיע או צפוי, השאלה היא מה עושים עכשיו? והכוונה בעיקר להיבט הפיננסי עם היציאה לפנסיה. כי מעבר לעובדה שיציאה לפנסיה מוקדמת עלולה להיות "מכת מוות" לעובדים שלא יודעים מה לעשות למחרת, מדובר גם במבצע פיננסי לא פשוט מבחינת התנהלות ללא הכנסה מעבודה, גם כאשר יש לכם קצבה מכובדת.

אז לאלה שקיבלו, או עומדים לקבל הצעה "מפתה" מהבוס, להלן מספר טיפים לפרישה מוקדמת:

1. בחן בצורה יסודית את הצעת מקום העבודה לתנאי הפרישה. התייעץ באנשי מקצוע כמו עו"ד, יועץ מס, ורו"ח, כשהשורה התחתונה צריכה להיות – איזו הכנסה חודשית תהיה לך עם הפרישה המוקדמת לעומת ההכנסה החודשית אם תמשיך לעבוד במקום העבודה? ואם המעסיק מבטיח בפרישה מענק של, נניח, מיליון שקלים, כמה באמת ייכנס לחשבון הבנק שלי אחרי כל הניכויים?

2. בצע הערכת מצב – האם מקום העבודה עומד להיסגר או לא. אם מצבו קשה הרי שהפרישה לפנסיה היא ודאית ועכשיו רק נותר "להילחם" על תנאי הפרישה. אך אם מקום העבודה יציב ובטוח, בצע הערכת היתכנות האם תוכל "לוותר" על הצעת הפרישה המוקדמת ולהישאר במקום העבודה. כשהסיכון הוא שבעוד שנה-שנתיים יפטרו אותך בלי חבילת פרישה מפנקת, אלא רק פיצויים.

3. בצע סקירה מקיפה לגבי זכויותיך והכנסותיך האחרות המגיעות לך מגופים כגון ביטוח לאומי, קופות גמל וכו'. 

4. ערוך סריקה יסודית בניירת הפרטית שלך ובכלי חיפוש ברשת כדי לאתר קרנות פנסיה, קופות גמל וקרנות השתלמות ש"נשכחו" עם השנים. אלו יכולים להיות חשבונות ממקומות עבודה קודמים ולפעמים מוצאים הפתעות. מה שניתן, רצוי לפדות או לאחד חשבונות, כי בחשבונות רדומים אלה אתה משלם דמי ניהול גבוהים מאד. 

5. בדוק עם יועץ המס מהם זכויותיך וחובותיך במס הכנסה מבחינת הפיכתך ל"פנסיונר צעיר" שטרם הגיע לגיל הפרישה הרשמי. בדוק גם עם יועץ המס שלך לגבי תכנון מס אפקטיבי של כספי הפיצויים שתקבל והכנסות אחרות. ישנן דרכים יצירתיות וחוקיות לגמרי להקטין את תשלומי המס בעת הפרישה ובשוטף.

6. בכל מקרה אל תתפתה למשוך את קרן הפנסיה בתשלום הוני לצורך הוצאה גדולה חד פעמית. רצוי להמשיך את הקרן פעילה ולהפריש אליה כספים עד לגיל הפרישה המקורי  והרשמי.

7. הערך את יכולתך למצוא עבודה חדשה בגיל הפרישה המוקדמת. זה לא פשוט אבל ישנם מקצועות מבוקשים שגם בגילאים מתקדמים עדיין רלוונטיים. לחלופין בדוק אפשרות לעשות הסבה מקצועית, או לעבוד במשרה חלקית. זכור כי במצב זה עליך לבצע שוב בדיקת הכנסות ובדיקת מיסוי כדי לוודא שתגיע להכנסה החודשית הרצויה מבלי שיפול עליך נטל מס מיותר ומבלי לאבד זכויות

מהו דירוג אשראי אישי?

כבר יותר מעשור שבישראל בוחנים את הרעיון להנהיג דירוג אשראי אישי לכל אזרח. באופן כללי, נראה כי במהלך 2016 החוק בנושא אפילו יעבור בכנסת וחברות ייעודיות העוסקות בנתוני אשראי יתחילו לדרג את כולנו.

עד היום קיבלו דירוג אשראי רק חברות וגופים עסקיים במשק, בעיקר לצורך קבלת הלוואות או לצורך הנפקות בבורסה. חברות דירוג כמו מעלות העניקו דירוג על פי רווחיות החברה, יכולת פירעון חובותיה, הסדר התשלומים שלה, צפי ההזמנות, יתרות המזומנים ומגוון פרמטרים נוספים.

אצל האזרחים הפרטיים המצב היה שונה. כל אזרח שביקש הלוואה מהבנק או מגוף פיננסי התבקש להציג, במרבית המקרים, תלושי שכר, את תיק ההשקעות, הנכסים והחסכונות שלו. על סמך נתונים אלו העריך המלווה את רמת סיכונו של האזרח והעניק או שלא העניק לו את ההלוואה המבוקשת.

אזרחים שחשבונותיהם היו מוגבלים שלא יכלו להציג נתונים פיננסיים נאותים לדעת הגוף המלווה, הפכו מיד לחברים ב"רשימה שחורה" לא מכובדת, שהבנק מסרב להעניק להם הלוואות.

שני הבנקים הגדולים לאומי והפועלים שולטים ברוב השוק הפיננסי בארץ, לכן מטבע הדברים הבנקים הקטנים לא יכלו להגיע למידע החשוב שהוחזק בידי שני הבנקים הגדולים אודות מבקשי אשראי.

הדבר יצר אי שוויון בשוק האשראי. כאשר אדם הגיע לבנק קטן לבקש הלוואה, הבנק הקטן נאלץ להציע לו ריבית גבוהה יותר כפרמיית סיכון משום שלא הייתה לו נגישות למידע החשוב. מעבר למסמכים הבסיסיים שהלקוח סיפק כמו תלוש משכורת, הבנק הקטן לא ידע מהי היסטוריית התשלומים של הלקוח בבנק האחר שבו הוא לקוח ותיק, מידע שהלקוח כמובן לא סיפק, במידה שהמידע היה שלילי.

כך הצליחו שני הבנקים הגדולים לייצר עבור עצמם יתרון שיווקי ומסחרי במתן אשראי, שכן לאומי והפועלים שולטים בקרוב ל- 80% מהלקוחות הבנקאיים בישראל ולכן הם יודעים בדיוק מיהו הלקוח שמבקש מהם הלוואה ויכולים לו הצעה אטרקטיבית. את היתרון הזה ביקש הרגולטור לבטל לצורך שיפור השוק והגדלת התחרות.

דירוג אשראי אישי מבטל למעשה את יתרונם של שני הבנקים הגדולים ומשכלל את שוק האשראי. בעזרת "חוק נתוני אשראי" תקים המדינה מאגר מידע שבו ירוכז כל המידע הפיננסי של תושבי ישראל. בכך יופקע מידע זה משני הבנקים הגדולים ויושג השוויון.

עוד נקבע בחוק נתוני אשראי, שאושר עוד בשנת 2002, כי במאגר יופיע לא רק מידע שלילי על אי עמידה בתשלום חובות או פירעון הלוואות, אלא גם מידע חיובי על היסטוריית תשלומים מסודרת ללא בעיות, מה שכמובן יעניק גם נקודות זכות ללקוחות טובים ויוזיל עבורם את ההלוואות.

לחצו כאן למגוון מאמרים בנושא אשראי, אופציות בינאריות ומסחר בשוק ההון.